El 43% de personas entre 28 y 43 años presenta deudas vencidas o atrasos, lo que refleja el nivel de morosidad que enfrenta la generación millennial en el país. Este segmento concentra compromisos impagos que superan los S/ 10 millones, a partir de un uso intensivo de tarjetas de crédito y créditos de consumo. La deuda promedio supera los S/ 9 000, según información del sector financiero.
Este panorama genera preocupación entre quienes ven afectada su calificación crediticia y enfrentan restricciones para acceder a nuevos productos financieros. En muchos casos, la acumulación de pagos pendientes deriva en registros negativos en centrales de riesgo, lo que incrementa la búsqueda de alternativas que permitan reorganizar obligaciones y recuperar liquidez. Frente a ello, especialistas identifican tres mecanismos que pueden ayudar a saldar deudas en un periodo corto y mejorar el cierre del año.
1. Consolidar deudas
Una alternativa es agrupar diversos compromisos en una misma entidad financiera mediante préstamos personales o transferencias de saldo. Este mecanismo unifica cuotas que pueden estar distribuidas en varios bancos o cajas, lo que facilita planificación mensual y evita el pago simultáneo de múltiples fechas de vencimiento. En algunos casos, permite acceder a tasas distintas y ajustar plazos que alivien la carga financiera mensual.
2. Negociar con las entidades financieras
Otra opción es solicitar modificaciones en las condiciones de pago. Esto puede incluir reprogramaciones que ajusten fechas, reducciones de cuotas o periodos de gracia que suspendan temporalmente los pagos. A través de un refinanciamiento, también es posible agrupar deudas dentro de una misma entidad para acceder a nuevas condiciones. Este mecanismo depende de la evaluación del historial de cada cliente y de la capacidad de pago disponible.
3. Préstamos con garantía hipotecaria
Este tipo de financiamiento destaca por ofrecer tasas más bajas frente a otros productos y plazos más amplios, además de disponibilidad de dinero en un promedio de cinco días hábiles. Al colocar un inmueble como respaldo, se habilita un monto que puede utilizarse para cancelar deudas pendientes, invertir en un negocio, pagar estudios o financiar mejoras en el hogar. Para muchas personas, se trata de una vía que permite reorganizar de forma integral sus obligaciones.
Sobre esta alternativa, Hellen Lengua, jefa del área comercial de Prestaclub, señala: “Hay que tener en cuenta que siempre se debe recurrir a empresas serias y de prestigio para optar por un préstamo con garantía hipotecaria. Es la forma más segura y conveniente para salir de deudas de manera rápida y sin complicaciones, sobre todo ahora que vienen las fiestas navideñas y fin de año en el que se busca una tranquilidad financiera sostenible para el año que viene”.
Un problema que impulsa cambios en hábitos financieros
La dificultad para cumplir obligaciones no solo afecta la historia crediticia; también puede comprometer la capacidad de ahorro y el acceso a productos como créditos vehiculares, hipotecarios o empresariales. Por ello, las soluciones que permiten disponer de liquidez inmediata se están convirtiendo en una herramienta para reorganizar prioridades financieras antes del inicio del próximo año.
Además, la búsqueda de alternativas en un periodo corto responde al interés por evitar que los atrasos acumulen intereses que incrementen aún más las deudas. Las tres opciones mencionadas permiten, en distintos niveles, ordenar calendarios de pagos, reducir estrés financiero y planificar un cierre de año más estable.
