Cinco hábitos financieros fortalecen el historial crediticio y abren mejores oportunidades de financiamiento en el Perú
El bienestar financiero requiere una administración consistente de los recursos y el desarrollo de conductas responsables que consoliden el historial crediticio a largo plazo. De acuerdo con el primer Índice de Bienestar Financiero elaborado por la compañía de datos y tecnología Experian, el Perú registró un puntaje de 59,8 puntos, la cifra más destacada de la región. El estudio identificó como principales fortalezas de los ciudadanos el control financiero (65,6 puntos) y la resiliencia (62,6 puntos), mientras que el score crediticio (52,5 puntos) se posicionó como el área con mayor margen de mejora.
«El bienestar financiero no depende de tener más productos financieros, sino de gestionar de manera responsable los que ya se tienen. Mantener buenos hábitos fortalece el perfil crediticio, lo que brinda mayor tranquilidad a las entidades financieras y abre la puerta a mejores condiciones y oportunidades de financiamiento para el usuario. En ese sentido, el crédito, utilizado de forma responsable, puede convertirse en una herramienta para alcanzar metas como comprar una vivienda, emprender un negocio o financiar estudios», señala Aldo Saavedra, vicepresidente comercial de Experian Perú.
Frente a este escenario, la adopción de pautas de conducta ordenadas permite transformar la relación con el dinero y construir un perfil sólido ante las instituciones del sistema bancario.
¿Cuáles son las prácticas principales para consolidar el perfil crediticio?
- Priorizar el cumplimiento puntual de las obligaciones: Pagar a tiempo los compromisos asumidos constituye el factor determinante para edificar un historial positivo. Esta práctica disminuye el estrés derivado de las deudas y previene recargos adicionales.
- Manejar el crédito disponible con moderación: Utilizar permanentemente el límite total de los plásticos o líneas asignadas refleja un riesgo elevado. Conservar un porcentaje de uso moderado demuestra control sobre el presupuesto.
- Solicitar productos financieros alineados con metas reales: Las entidades suelen ofrecer alternativas ante un buen comportamiento previa evaluación. Evaluar la capacidad de pago antes de aceptar nuevos compromisos garantiza que el financiamiento funcione como un respaldo y no como una sobrecarga.
¿De qué manera ayuda la revisión periódica del historial de deudas?
Verificar de forma constante la información personal en las centrales de riesgo permite conocer la percepción de las entidades financieras sobre el perfil propio. Monitorear los reportes ayuda a identificar posibles inconsistencias, errores de registro o eventuales suplantaciones de identidad con rapidez. Herramientas de seguimiento como Mi Sentinel, pertenecientes al ecosistema digital desarrollado por Experian, facilitan la consulta en tiempo real para tomar decisiones económicas respaldadas en datos exactos.
Aparte de la revisión de datos, mantener la disciplina en el presupuesto doméstico resulta indispensable. Contabilizar los ingresos y egresos de manera estructurada asegura la liquidez necesaria para cubrir los pagos fijos y crear fondos de reserva. El ahorro constante actúa como un escudo protector ante imprevistos, evitando la dependencia exclusiva del endeudamiento en situaciones de emergencia.
¿Por qué la educación financiera es clave para el crecimiento económico?
La construcción de una trayectoria crediticia saludable responde a la toma de decisiones informadas y sostenidas en el tiempo. La administración responsable de los ingresos no se limita a la acumulación de capital, sino que abarca la tranquilidad de gestionar el dinero sin comprometer la estabilidad familiar.
«Construir un buen perfil financiero es el resultado de decisiones responsables y consistentes en el tiempo. Mantener buenos hábitos no solo fortalece la salud financiera, sino que también abre la puerta a mejores oportunidades cuando se necesita financiamiento para alcanzar metas. En Experian entendemos el bienestar financiero como algo que va más allá de los ingresos: también implica poder administrar tus ingresos con tranquilidad y cumplir objetivos personales. El Perú avanza en ese camino, pero aún existe una gran oportunidad para seguir fortaleciendo la educación financiera», concluye Saavedra. La consolidación de estos hábitos permite que más peruanos accedan a herramientas de capitalización para potenciar sus proyectos personales y profesionales.
