Préstamos con garantía hipotecaria financian capital de trabajo
El capital de trabajo y la consolidación de deudas se han convertido en los principales destinos de los préstamos con garantía hipotecaria en el país. El 70% de los créditos otorgados bajo esta modalidad responde a estas dos necesidades financieras específicas. Este indicador refleja de forma nítida el interés de las personas por obtener liquidez inmediata para fortalecer sus actividades económicas independientes y reorganizar sus diversos compromisos financieros bajo un esquema centralizado.
¿Cuáles son las modalidades y montos de financiamiento más comunes?
Muchos usuarios recurren a este tipo de financiamiento para expandir sus negocios, acceder a recursos de manera más rápida y, al mismo tiempo, mejorar la gestión de sus obligaciones en condiciones más favorables. Un 20% de los solicitantes utiliza estos préstamos para optimizar sus finanzas personales, ya sea reduciendo tasas de interés, ampliando plazos de pago o unificando diversas deudas en una sola cuota mensual manejable. El porcentaje restante destina los recursos a proyectos de autoconstrucción, mejoras de vivienda y, en menor proporción, a necesidades específicas de salud, educación u otros planes individuales.
Por lo general, las operaciones comerciales se estructuran bajo las siguientes características técnicas:
- Los montos de los préstamos fluctúan de forma regular entre los US$10 mil y los US$30 mil.
- El horizonte de pago promedio se establece en un plazo de 60 meses aproximadamente.
- Las cuotas se diseñan de manera acorde con la capacidad de pago y objetivos financieros del usuario.
- La mayoría de los clientes prefiere financiamientos en dólares debido a que acceden a tasas de interés más competitivas en comparación con alternativas similares en moneda local.
“Muchos clientes recurren a este tipo de financiamiento para impulsar sus negocios, acceder a recursos de manera más rápida y, al mismo tiempo, mejorar la gestión de sus obligaciones financieras en condiciones más favorables”, sostuvo Jonathan Goldin Moll, Director de Créditos con Garantías de la firma Garantía Capital.
¿Cuál es el perfil demográfico de los ciudadanos que acceden a estos fondos?
Respecto a las características de los usuarios que completan las evaluaciones de riesgo para esta modalidad de crédito, cerca del 75% corresponde a hombres y el 25% restante a mujeres. Además, predominan las personas con edades comprendidas entre los 35 y 50 años. Esta etapa se caracteriza por contar con un patrimonio inmobiliario consolidado y registrar mayores necesidades de financiamiento para desarrollar proyectos empresariales, realizar inversiones de capital o aliviar de forma integral su situación financiera.
“Hoy observamos que muchas personas y pequeños empresarios poseen patrimonio inmobiliario, pero no siempre encuentran en la banca tradicional la flexibilidad o rapidez que requieren para acceder a financiamiento. Los préstamos con garantía hipotecaria les permiten convertir ese patrimonio en liquidez para impulsar negocios, consolidar deudas o ejecutar proyectos personales en condiciones más competitivas”, señaló Goldin.
¿Qué tendencias se observan en la gestión de las finanzas personales?
La coyuntura del mercado financiero local demuestra una marcada inclinación hacia una administración más técnica y estratégica del flujo de caja familiar y empresarial. Además de buscar el ordenamiento de las deudas vigentes, los consumidores procuran acceder a productos alternativos que optimicen sus excedentes mensuales, disminuyan los sobrecostos por intereses acumulados y faciliten una planificación certera para sus metas productivas de mediano y largo plazo. La velocidad en la aprobación de las solicitudes constituye el factor diferenciador que aleja a los clientes de las trabas habituales de las entidades bancarias tradicionales de la capital.
