Las corporaciones financieras de todo el mundo manifiestan una honda preocupación por el presente y el futuro del fraude gestionado por herramientas inteligentes. En una reciente investigación realizada a 1,440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero (AML), riesgo y cumplimiento en firmas bancarias de 25 naciones de cinco continentes, el 84% de los participantes define a los agentes de IA como la mayor debilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses.
¿Cuál es el impacto real de esta tecnología en los delitos financieros?
La sofisticación de los ataques informáticos ha evolucionado de forma acelerada por el uso de tecnologías automatizadas. De acuerdo con el estudio, el 88% de los consultados sostiene que los algoritmos inteligentes incrementaron la complejidad de los engaños económicos. Asimismo, el 60% considera que las operaciones mediadas por estos sistemas disminuirán la efectividad de las barreras de protección tradicionales. Al mismo tiempo, el 72% de los directivos proyecta una severa dificultad para diferenciar entre transacciones legítimas asistidas y acciones maliciosas o manipuladas cuando los agentes inteligentes inicien operaciones comerciales de manera habitual.
¿Cómo responden los especialistas ante el panorama regional?
América Latina se posiciona como una de las áreas geográficas con mayor exposición ante estas modalidades delictivas. Los ataques que emplean inteligencia artificial con agentes autónomos constituyen una realidad inmediata para cuatro de cada cinco organizaciones a nivel global. No obstante, los establecimientos financieros de Latinoamérica reflejan un indicador del 89%, consolidándose como los mercados con mayor probabilidad de haber sufrido este tipo de agresiones tecnológicas.
“La IA está comenzando a transformar la manera en que los clientes interactúan con los sitios de comercio electrónico y las instituciones financieras, y también cambiará la forma en que los delincuentes ejecutan fraudes y otros delitos financieros”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “A medida que las interacciones digitales continúan creciendo en velocidad, automatización y dependencia de agentes inteligentes, debemos ir más allá de las verificaciones estáticas de identidad y avanzar hacia una comprensión más profunda e inmediata del comportamiento, la intención y la confianza”.
¿A cuánto ascienden las pérdidas económicas generadas por el fraude?
El perjuicio financiero para las entidades bancarias demuestra una aceleración interanual sostenida. El informe encargado por la firma BioCatch, especializada en la detección de patrones conductuales humanos para mitigar delitos, evidencia un repunte global. Mientras en el período anterior el 71% de las organizaciones acusó un incremento en los intentos de estafa, en el último año la cifra trepó al 81%. Aparte de este panorama, los bancos latinoamericanos que reportaron subidas en sus pérdidas netas saltaron del 57% al 78%.
En términos de presupuesto, el impacto se distribuye de la siguiente manera:
- Casi el 50% de las corporaciones pierde más de 10 millones de dólares anuales.
- El 20% registra afectaciones superiores a los 25 millones de dólares en cada ejercicio fiscal.
- Un 5% de los bancos consultados supera pérdidas por 50 millones de dólares al año.
Frente a este escenario, los ejecutivos manifiestan la necesidad de habilitar canales de cooperación interbancaria. El 86% de los especialistas afirma que el uso de plataformas informativas compartidas en tiempo real sobre las cuentas receptoras optimizaría la capacidad de detención de estafas en transferencias electrónicas. Esta postura cuenta con un respaldo del 90% en países como Argentina, donde las entidades ya coordinan esfuerzos para evaluar los riesgos de los destinatarios de forma inmediata.
Por otro lado, el exceso de trabas operativas deteriora la retención de usuarios. Más de dos tercios de los gerentes admiten que los esquemas vigentes de prevención provocan una pérdida de clientes. Si bien el 56% adjudica el abandono a casos no reembolsados, el 44% restante responsabiliza directamente a la fricción generada en la experiencia de navegación digital.
