Los ciudadanos peruanos registran una calificación promedio de 9 sobre 20 en conocimientos económicos, un resultado por debajo del umbral de aprobación de 11, según el estudio “Bienestar Financiero en Perú: cómo los peruanos entienden, administran y viven sus finanzas”. La investigación, realizada por la encuestadora Ipsos Perú a solicitud de Banco Falabella, identificó marcadas diferencias entre los sectores urbanos y rurales, así como entre los usuarios integrados al sistema bancario y los no bancarizados. El análisis técnico evidenció que, si bien el 76% de los encuestados posee al menos un producto bancario, el acceso no garantiza la comprensión ni el control efectivo de los recursos personales.
¿Cuáles son los principales hallazgos sobre el nivel de conocimiento en el país?
La comprensión de conceptos económicos básicos representa una de las dificultades centrales para la población. La medición determinó que únicamente un 21% comprende el funcionamiento del interés simple, mientras un 37% responde correctamente sobre el interés compuesto. Aparte de estos indicadores, apenas un 7% logra resolver acertadamente ambas materias de manera simultánea.
Tanto en la población rural como en los sectores informales se registran las evaluaciones más bajas. En las zonas urbanas, la nota promedio alcanza un 9,7, frente a un 6,3 en las áreas rurales. De igual forma, las personas bancarizadas obtienen una puntuación de 9,9, mientras que los ciudadanos no bancarizados se ubican en un 6,1. Menos de la mitad de los evaluados comprende la utilidad del historial crediticio, factor que limita la negociación de mejores condiciones comerciales.
¿Cómo administran sus recursos y ahorros los ciudadanos?
El estudio demuestra una distancia considerable entre la intención de ahorro y su ejecución en la vida cotidiana. Si bien el 77% de los entrevistados reconoce la relevancia de guardar dinero de forma periódica, solo un 48% declaró haber guardado capital durante los últimos 12 meses.
Entre las personas que lograron guardar dinero, el 74% utilizó mecanismos fuera de las entidades supervisadas, recurriendo al efectivo en el hogar o a esquemas colectivos y familiares. Asimismo, solo una de cada cuatro personas lleva un registro constante de sus ingresos y gastos, debilidad que se acentúa en los niveles socioeconómicos más bajos y entre los trabajadores informales.
¿Qué factores influyen en el aprendizaje y el bienestar cotidiano?
La adquisición de competencias económicas proviene mayoritariamente de canales no formales. Un 45% de los consultados indica que aprendió a administrar sus recursos mediante la experiencia personal cotidiana, mientras un 24% lo hizo a través de la enseñanza de sus padres o familiares. En contraste, la educación escolar o universitaria representa únicamente el 5% de las respuestas, y las instituciones bancarias el 2%.
Respecto a la percepción individual, solo un 28% de la población califica su situación económica como buena o muy buena, frente a un 55% que la considera regular. A su vez, un 45% manifiesta sentir ansiedad o preocupación constante al pensar en su capital, y un 37% señala que no podría cubrir sus gastos corrientes durante un mes en caso de perder sus ingresos.
Respecto al valor de este diagnóstico, Matías Aranguren, CEO de Banco Falabella Perú, señaló: «El bienestar financiero empieza por entender la realidad que viven las personas. El valor de este estudio radica en que nos permite identificar brechas concretas en conocimientos, hábitos y percepciones financieras, y pone sobre la mesa información relevante para que, como sector, podamos impulsar mejores herramientas y soluciones para los peruanos».
En el aspecto metodológico, la investigación de Ipsos Perú para Banco Falabella contempló 1.001 encuestas presenciales en hogares a personas de 18 años a más en zonas urbanas y rurales del país. El trabajo de campo se ejecutó entre el 29 de mayo y el 10 de junio de 2026, con un margen de error de ±3,1% y un nivel de confianza del 95%.
