Utilizar un inmueble como respaldo para acceder a financiamiento representa una alternativa para obtener liquidez. Sin embargo, esta decisión implica asumir una obligación que debe evaluarse con planificación para resguardar el patrimonio personal. Antes de comprometer una vivienda, los analistas recomiendan revisar la situación legal del bien, analizar la capacidad real de pago y verificar que las cuotas mensuales resulten sostenibles.
A través de un análisis del sector, Garantía Capital identificó las principales fallas que cometen los usuarios al solicitar un préstamo con respaldo inmobiliario.
¿Cuáles son los principales errores al evaluar un préstamo con garantía?
Concentrarse en el monto total que se puede obtener representa la primera equivocación recurrente. Antes de solicitar el crédito, resulta indispensable analizar los ingresos netos, los gastos habituales y las obligaciones vigentes para determinar el margen de pago sostenible.
Por otra parte, la cuota mensual no es el único elemento que debe examinarse. Resulta necesario revisar la tasa de interés, el plazo, los costos asociados y las cláusulas del contrato. Aparte de comparar alternativas en el mercado, verificar la documentación del inmueble evita inconvenientes durante el trámite. Es indispensable comprobar si la propiedad registra cargas, embargos o hipotecas previas antes de iniciar la operación.
¿Por qué no es conveniente solicitar el monto máximo disponible?
Acceder a una línea de crédito amplia no significa que sea oportuno requerir la totalidad del dinero asignado. El financiamiento debe responder a una necesidad concreta y guardar estricta relación con la capacidad de pago del solicitante. Solicitar más capital del requerido incrementa innecesariamente el nivel de endeudamiento.
Asimismo, firmar contratos sin resolver dudas previas constituye un riesgo significativo. Si existe un término o condición que no resulte clara, debe consultarse con la entidad antes de asumir el compromiso.
Sobre la importancia de la planificación familiar, Jonathan Goldin Moll, Director de Créditos con Garantías de Garantía Capital, explicó: “Una propiedad representa un patrimonio importante para una familia, por eso cualquier decisión de utilizarla como garantía debe tomarse con información y planificación. No se trata solamente de cuánto dinero se puede obtener, sino de evaluar si el financiamiento responde a una necesidad real y si las condiciones son sostenibles para el solicitante”.
¿Qué respaldo institucional ofrece la entidad en el mercado peruano?
Garantía Capital opera como una empresa financiera no bancaria registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Con siete años de trayectoria en el país, la compañía administra cuatro líneas de negocio: créditos con garantía hipotecaria, factoring, confirming y estructuración financiera de deuda privada.
Hasta la fecha, la firma ha desembolsado más de US$ 100 millones en operaciones de financiamiento. Tanto para personas como para empresas que requieren soluciones ágiles, la corporación consolida su presencia mediante la integración de Zuma, su fintech de inversiones destinada a ampliar el acceso a nuevas alternativas de inversión digital.
